De planes y fondos de pensiones - Cobro

1. ¿Puedo disponer de las cantidades aportadas al plan de pensiones?

Los planes de pensiones son productos financieros ilíquidos, el ahorro acumulado en ellos esta afecto a la previsión complementaria, lo que supone que el partícipe no puede disponer libremente de las cantidades aportadas al plan de pensiones por él o por el promotor, en su caso. El partícipe sólo puede recibir sus derechos consolidados como prestaciones del plan, en caso de producirse alguna de las contingencias cubiertas por el mismo.

Las contingencias susceptibles de ser cubiertas por los planes de pensiones, que dan derecho al cobro de las prestaciones, son las siguientes:

• Jubilación
  La contingencia es el acceso a la jubilación en el Régimen de Seguridad Social correspondiente. Puede ser a la edad ordinaria (65 años), anticipada o posterior.
  En el caso de partícipes que no tienen posibilidad de acceso a la jubilación, la contingencia se entiende producida al cumplir la edad de 65 años.
  Si las especificaciones del plan lo permiten, también es posible cobrar el plan en caso de jubilación parcial.
• Incapacidad laboral permanente reconocida en el Régimen correspondiente de Seguridad Social, que puede ser: total para la profesión habitual, absoluta para todo trabajo, o gran invalidez.
• Fallecimiento del partícipe o del beneficiario, que puede generar prestaciones de viudedad, orfandad, o a favor de otros herederos o personas designadas.
• Dependencia severa o gran dependencia de partícipe (definida en la Ley de Promoción de la Autonomía Personal y Atención a las personas en situación de dependencia).

Excepcionalmente, la normativa permite hacer efectivo el plan, total o parcialmente, en dos supuestos: enfermedad grave o desempleo de larga duración, siempre que lo contemplen las especificaciones del plan y con las condiciones y limitaciones que éstas establezcan. En estos dos casos, el Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones establece los requisitos que estos supuestos extraordinarios deben cumplir para poder solicitar el cobro. (ver preguntas 2 a 4)

También prevé la normativa supuestos de anticipo de la prestación de jubilación en determinados casos de extinción de la relación laboral o cese de actividad profesional (ver pregunta 12)

Por otra parte, existe un régimen especial para participes con discapacidad que contempla contingencias y supuestos excepcionales adicionales para el cobro del plan (ver pregunta 7)

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